為持續(xù)深入加強內(nèi)控案防工作，防范各類金融風(fēng)險，今年以來，慶云農(nóng)商銀行奏響“三部曲”，積極采取有效措施，不斷強化內(nèi)控管理，增強柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防控能力，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

重意識，完善柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控體系。一是合理完善規(guī)章制度，年初制定全年柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險排查計劃，印發(fā)了《山東慶云農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2022年運營管理考核暫行辦法》《山東慶云農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)勤員工星級管理辦法》，提升柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防控考核占比，全面提升內(nèi)控意識。二是及時總結(jié)評估提示，利用好每月會計主管例會，及時將業(yè)務(wù)辦理過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點總結(jié)歸納，針對新業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的新問題及時下發(fā)風(fēng)險提示，有效評估，做出彌補措施，完善內(nèi)控體系建設(shè)。截至目前已下發(fā)風(fēng)險提示4期，有效防范部分柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險。三是建立有效共享、反饋機制，今年以來慶云農(nóng)商銀行進一步加強集中授權(quán)、檢查輔導(dǎo)、事后監(jiān)督各崗位協(xié)調(diào)機制，將高頻次違規(guī)風(fēng)險業(yè)務(wù)信息共享，使該類業(yè)務(wù)在授權(quán)時重點關(guān)注，檢查時重點輔導(dǎo)，監(jiān)督時重點監(jiān)控，進一步彌補風(fēng)控體系漏洞。

強操作，提升柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控質(zhì)量。一是強化操作人員配置，嚴格按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定將各支行現(xiàn)金、憑證管理員、查凍扣專崗落實到位，并通過制定行為規(guī)范，加強談心談話，了解員工思想動態(tài)、家庭生活情況，防止操作和道德風(fēng)險。二是嚴格落實柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規(guī)要求，以操作風(fēng)險管控為重點，特別是在個人賬戶、單位賬戶、存放同業(yè)賬戶的開戶、報備、大額交易、變更、對賬等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的經(jīng)辦、審核工作上，對存在問題、風(fēng)險苗頭做好記錄分析，制定排查、整改計劃，貫徹落實監(jiān)管要求。截至目前，慶云農(nóng)商銀行已開始將轄內(nèi)存量單位結(jié)算賬戶逐戶梳理，存檔備查。

創(chuàng)氛圍，提升柜面業(yè)務(wù)風(fēng)控能力。一是領(lǐng)導(dǎo)模范帶頭，慶云農(nóng)商銀行黨委主動踐行合規(guī)文化，堅持樹立合規(guī)管理理念，將合規(guī)、守法、誠信的理念滲透到各項工作中。當(dāng)年組織高管宣講近1000人次，將合規(guī)文化建設(shè)成為合規(guī)價值，確保合規(guī)管理工作的有效落實。二是創(chuàng)新操作業(yè)務(wù)培訓(xùn)模式，營造學(xué)習(xí)氛圍，印發(fā)《關(guān)于開展“柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防控能力提升年”活動的通知》，分別將培訓(xùn)、測試模塊化，全員化，確保員工在面對疑似存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)時，能夠及時對其進行科學(xué)處理。截至目前，已組織全員培訓(xùn)測試2期，全員大學(xué)習(xí)氛圍初顯。三是構(gòu)建“三道防線”協(xié)同機制，在強化第一道防線對風(fēng)險的自控、自查、自糾職責(zé)的同時，第二、三道防線從事后監(jiān)督向全過程監(jiān)督轉(zhuǎn)變，職能向服務(wù)轉(zhuǎn)變。至目前，審計部門已向運營管理運行審計模型16項，合規(guī)部門反饋核實內(nèi)勤條線員工異常行為3人次，有效降低操作人員潛在風(fēng)險。（李玉坤）