移動(dòng)支付網(wǎng) 作者 薛小易：近些年，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮下，銀行各個(gè)服務(wù)渠道都受到了一定影響。比如線下網(wǎng)點(diǎn)，正在通過智能化轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點(diǎn)人員結(jié)構(gòu)調(diào)整、數(shù)量調(diào)整、區(qū)域布設(shè)調(diào)整等，加強(qiáng)線下網(wǎng)點(diǎn)對(duì)新形勢(shì)下用戶需求的適應(yīng)。

同時(shí)，在用戶移動(dòng)化需求大漲的情況下，銀行將更多服務(wù)搬到線上，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，尤其是手機(jī)銀行，作為移動(dòng)端渠道，可以為用戶提供隨時(shí)隨地的金融服務(wù)。

事實(shí)上，在整體趨勢(shì)之外，不同銀行在手機(jī)銀行的布局有一定的區(qū)別。企業(yè)手機(jī)銀行目前還不是所有銀行的標(biāo)配，已經(jīng)推出企業(yè)手機(jī)銀行服務(wù)的銀行，更多是近兩年推出的相關(guān)服務(wù)，可以說(shuō)，在企業(yè)手機(jī)銀行方面，銀行業(yè)還處在探索初期。

本文從工行、建行的企業(yè)手機(jī)銀行布局著手，對(duì)比工行、建行企業(yè)手機(jī)銀行的區(qū)別，并以此為基礎(chǔ)，一窺背后工行、建行分別如何開展移動(dòng)化的企業(yè)金融服務(wù)。

對(duì)公數(shù)字人民幣、開戶、普惠、跨境服務(wù)……各有異同

從定位來(lái)看，工行、建行對(duì)企業(yè)手機(jī)銀行的定位都是“為企業(yè)客戶打造的移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)”，可以提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、資產(chǎn)分析、理財(cái)、融資、國(guó)際業(yè)務(wù)、電子回單等金融服務(wù)。

在企業(yè)手機(jī)銀行首頁(yè)，工行、建行均提供賬戶服務(wù)、轉(zhuǎn)賬支付、工資代發(fā)、信用報(bào)告、網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)、國(guó)際業(yè)務(wù)等服務(wù)，但是，在具體的業(yè)務(wù)上，工行、建行具有一定的區(qū)別。

在數(shù)字人民幣領(lǐng)域，工行已經(jīng)在手機(jī)銀行上提供對(duì)公數(shù)字人民幣服務(wù)，建行尚未提供該服務(wù)。

在企業(yè)手機(jī)銀行中，工行、建行也將其與線下網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合，主要體現(xiàn)在開戶、線上預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)上。

在企業(yè)手機(jī)銀行的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，工行提供網(wǎng)點(diǎn)地圖信息，同時(shí)，用戶選擇不同的網(wǎng)點(diǎn)后，可以在網(wǎng)點(diǎn)下進(jìn)入對(duì)公客戶經(jīng)理云工作室，通過電話、微信與對(duì)公客戶經(jīng)理溝通，涉及對(duì)公理財(cái)、代發(fā)工資等服務(wù)，也可以在網(wǎng)點(diǎn)地圖中，選定網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約開戶。

目前，建行的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)僅提供網(wǎng)點(diǎn)地圖功能。

在企業(yè)手機(jī)銀行的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)預(yù)約中，建行囊括了開戶、取款2類服務(wù)，工行僅提供網(wǎng)點(diǎn)開戶預(yù)約。

值得注意的是，工行還在企業(yè)手機(jī)銀行的特色服務(wù)專區(qū)加載“工銀賬戶通”，這是工行開發(fā)的對(duì)公賬戶服務(wù)，同時(shí)，用戶通過企業(yè)手機(jī)銀行可以進(jìn)行開戶意愿視頻認(rèn)證、工銀e企付業(yè)務(wù)意愿視頻認(rèn)證?；诖?，工行將線上、線下資源結(jié)合，便利企業(yè)用戶開戶流程。

除了“工銀賬戶通”之外，工行企業(yè)手機(jī)銀行的特色專區(qū)也包括工銀托管、工銀e企付、國(guó)際單證業(yè)務(wù)；建行的特色專區(qū)包括建融智合、小微金融、跨境服務(wù)。工行也在首頁(yè)之外，開辟了一個(gè)專門的界面，為企業(yè)客戶提供普惠服務(wù)。

在企業(yè)手機(jī)銀行之外，工行推出了手機(jī)銀行（小微版），建行推出小企業(yè)版網(wǎng)上銀行，以此加大對(duì)普惠金融的服務(wù)力度。

可以說(shuō)，針對(duì)小微客群的普惠服務(wù)、跨境金融服務(wù)是工行、建行在企業(yè)業(yè)務(wù)中均加大布局力度的領(lǐng)域。

在大同小異的首頁(yè)界面布設(shè)之外，工行、建行企業(yè)手機(jī)銀行更加個(gè)性化的功能配置，或許更能體現(xiàn)兩者在企業(yè)業(yè)務(wù)開展上的區(qū)別。

工行：從云服務(wù)著手，打通公私業(yè)務(wù)，注重用戶個(gè)性化需求

除了普惠服務(wù)之外，工行企業(yè)手機(jī)銀行也強(qiáng)調(diào)工行的云服務(wù)、工作臺(tái)服務(wù)。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，工行云是工行打造的非接觸服務(wù)整體品牌，包括5G、區(qū)塊鏈、人工智能、音視頻、量子技術(shù)等前沿科技支撐下的所有非接觸服務(wù)平臺(tái)和渠道，以及云網(wǎng)點(diǎn)、云工作室、云訂單、云客服等物理服務(wù)方式的線上遷移形態(tài)，同時(shí)也包含所有通過手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程銀行及第三方渠道供給、衍生和孵化的產(chǎn)品服務(wù)和開放式生態(tài)。

目前，在企業(yè)手機(jī)銀行中，工行的云服務(wù)包含教育云、黨建工會(huì)云、物業(yè)云、宗教云、財(cái)資云、工銀托管投資服務(wù)云、金融風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)云、金融監(jiān)管服務(wù)云，為學(xué)校及教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、工會(huì)組織、物業(yè)單位、機(jī)構(gòu)投資者、金融同業(yè)等客戶提供多種服務(wù)。

通過工行云，工行可以同時(shí)服務(wù)B端的管理開發(fā)需求、C端的使用需求，接入多類用戶的支付、繳費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)防控等生活場(chǎng)景中。

工作臺(tái)服務(wù)可以提供待辦事項(xiàng)提醒等信息整合服務(wù)，滿足用戶的個(gè)性化需求。

建行：強(qiáng)調(diào)全流程服務(wù)

建行則在企業(yè)手機(jī)銀行中加大對(duì)“企業(yè)ERP”、“善付通”服務(wù)的布局。

目前，建行企業(yè)ERP下設(shè)進(jìn)銷存（包括進(jìn)貨訂單、銷售訂單、出庫(kù)單、入庫(kù)單、收款單、付款單、銷售統(tǒng)計(jì)）、云會(huì)計(jì)（錄憑證、資產(chǎn)負(fù)債表、費(fèi)用趨勢(shì)、總賬等）2類服務(wù)。

據(jù)了解，企業(yè)ERP是建行針對(duì)缺乏自身開發(fā)資源的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供的，集進(jìn)貨、銷售、庫(kù)存管理、“票財(cái)稅”云會(huì)計(jì)等的金融與非金融一體化服務(wù)，可以幫助企業(yè)精細(xì)化管理。

善付通可以為供應(yīng)商、采購(gòu)商提供代客下單、收款明細(xì)、訂單查詢、客戶管理、發(fā)貨登記、下單、預(yù)付款查詢等服務(wù)。

據(jù)悉，“善付通”是建行將金融服務(wù)延伸至供應(yīng)鏈內(nèi)部的商務(wù)環(huán)節(jié)，將商務(wù)服務(wù)與金融服務(wù)在線融合。傳統(tǒng)企業(yè)所使用的供應(yīng)鏈結(jié)算系統(tǒng)，其訂單管理和收付款環(huán)節(jié)分離，信息流、資金流無(wú)法精確匹配；善付通可以實(shí)現(xiàn)電子化商務(wù)協(xié)同、信息共享和結(jié)算對(duì)賬的功能。

對(duì)比來(lái)看，工行通過更加偏底層的云服務(wù)，加大對(duì)全行業(yè)的底層支持，在此基礎(chǔ)上，擴(kuò)大其在多種生活場(chǎng)景下的服務(wù)，從而擴(kuò)大其在企業(yè)、個(gè)人客戶中的影響；建行的企業(yè)ERP、善付通的目標(biāo)客群、服務(wù)領(lǐng)域都更加垂直化，偏向于對(duì)小微客群、供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)的全流程服務(wù)。