8月21日，在位于北京房山區(qū)青龍湖鎮(zhèn)沙窩村的臨時保全場地內(nèi)，記者見到了上千輛水淹車停放于此，視覺沖擊力相當(dāng)震撼。據(jù)了解，這些曾與車主朝夕相伴的愛車，在被水淹甚至沖走之后，已變得面目全非。不過，讓車主略感欣慰的是，這些水淹車將被保險(xiǎn)公司采用推定全損方式進(jìn)行處置，賠付也將陸續(xù)到位。

在沙窩村的臨時保全場地內(nèi)，一位工作人員正逐一對場地內(nèi)的車輛進(jìn)行拍照、登記和簡單評估。他告訴記者，他是博車網(wǎng)的運(yùn)營人員，博車網(wǎng)是專注于全損車拍賣的平臺，而這個場地是公司為應(yīng)對7月底北京特大暴雨停放受損車臨時租用的。7月31日，北京遭遇特大暴雨后兩天，就有受損車輛陸續(xù)被拖車運(yùn)送到這里，僅1天時間場地內(nèi)就停滿了不同受損程度的車輛。進(jìn)場的燃油車和電動車被劃分到兩個區(qū)域分別停放。經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)排查和價(jià)格評估后，車輛在線上進(jìn)行拍賣，符合競拍條件的修理企業(yè)、拆解企業(yè)也可以提前到現(xiàn)場看車。

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推定全損車輛數(shù)量大增

7月29日，北京市氣象臺發(fā)布了暴雨紅色預(yù)警，并啟動全市防汛一級響應(yīng)，向社會發(fā)布“非必要不出門、非必要不到崗”等9條硬措施。有著應(yīng)對重大災(zāi)害經(jīng)驗(yàn)的博車網(wǎng)創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳健鵬，考慮到此次暴雨災(zāi)害可能導(dǎo)致大批車輛受損，而絕大多數(shù)車主沒有災(zāi)后車輛處理經(jīng)驗(yàn)，同時保險(xiǎn)公司在短期內(nèi)將面臨巨大的車輛定損和處置壓力，在第一時間組織員工成立緊急救援隊(duì)，與此同時與各大保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，幫助保險(xiǎn)公司開展車輛救援、保全與處置。

陳健鵬介紹，北京本輪降雨過程還未完全停歇時，博車網(wǎng)就已經(jīng)調(diào)集了70多人組成救援隊(duì)，幫助保險(xiǎn)公司拖運(yùn)報(bào)險(xiǎn)車輛，同時緊急聯(lián)系到北京地區(qū)9個具備硬化地面的場地，用于停放車輛。

北京發(fā)生暴雨災(zāi)害后，河北涿州也災(zāi)情告急。博車網(wǎng)又立刻從其他城市調(diào)集經(jīng)驗(yàn)豐富的人員趕赴涿州，在當(dāng)?shù)厍昂笈R時租用了5個場地停放車輛。據(jù)陳健鵬粗略統(tǒng)計(jì)，北京和涿州臨時停車場的總面積近12萬平方米，救援和匯集到的車輛在8500輛左右。而在涿州地區(qū)能夠停放1300輛汽車的2號停車場，一天就被保險(xiǎn)公司和博車網(wǎng)救援來的車輛停滿了。預(yù)計(jì)北京受損車報(bào)案量在2萬~3萬輛，涿州報(bào)案量在4萬~5萬輛，其中保險(xiǎn)公司推定全損的車輛北京約有5000~6000輛，涿州約有上萬輛。

陳健鵬表示，從全行業(yè)看，每周都會有近4000輛受損車輛被消化掉，這類車流向周邊省份比較多。但今年北京和河北的暴雨災(zāi)害中，被推定全損車輛的比例遠(yuǎn)高出以往數(shù)據(jù)，其一是因?yàn)樵谛购橹校糠周囕v被洪水沖走，不僅遭遇了水淹，內(nèi)部進(jìn)入泥沙，而且車輛還發(fā)生了碰撞受損。其次是國內(nèi)保有車輛的車齡越來越高，二手車交易價(jià)處于低位，二手車的殘值本身就比較低，所以被淹后容易被推定全損。

02

前置保全大幅提升處置效率

在這次災(zāi)害中，保險(xiǎn)公司對車輛的救援和定損工作銜接更加緊密。陳健鵬介紹，為提升效率，保險(xiǎn)公司調(diào)整了之前的定損處置流程。以往事故車都是要先被拉到修理廠，定損員到修理廠再評估車輛的維修費(fèi)用。這次保險(xiǎn)公司將定損步驟進(jìn)行了前置，在車主報(bào)案時如果水淹達(dá)到一定位置，即直接安排救援拖車將車輛拉到臨時保全場地。在這里，定損員可以高效集中地對車輛進(jìn)行定損，之后再根據(jù)情況來判定如何處置，判定維修處置的才會被拉到修理廠。

據(jù)悉，前置保全是“大案集中化”的首要環(huán)節(jié)，在車輛出險(xiǎn)后的第一時間，保險(xiǎn)公司將符合推定全損早期判斷規(guī)則的車輛從第一現(xiàn)場、停車場、修理廠集中拖到保險(xiǎn)公司指定的保全場地，有助于縮短案件處置周期、提高客戶滿意度、減損降賠、風(fēng)險(xiǎn)管控的同時，還能實(shí)現(xiàn)維修資源管控、掌握大案處置的主動權(quán)等。

本次保險(xiǎn)公司對水淹車定損最突出的特點(diǎn)，是各個保險(xiǎn)公司針對水淹車輛標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成了共識，明確了6個水淹等級，1級標(biāo)準(zhǔn)是水位未達(dá)到車輛地板；2級標(biāo)準(zhǔn)是水淹高度超過車輛地板，達(dá)到座椅下沿，通常2級及以下受損程度的車輛可以通過及時的排水和清理進(jìn)行簡單的修復(fù)處理；3級標(biāo)準(zhǔn)是水位已經(jīng)達(dá)到座椅平面上沿，這種情況需要結(jié)合車型、車主意愿進(jìn)行具體分析；水淹等級在4級以上，也就是水位高度在達(dá)到儀表臺和儀表臺以上的，一般會通過推定全損的方式進(jìn)行理賠。

在被保險(xiǎn)公司推定全損的案件中，具體賠償金額以簽訂保險(xiǎn)合同時的約定執(zhí)行，同時也會參考車輛使用年限。后續(xù)車輛的處置，將委托專業(yè)的拍賣機(jī)構(gòu)，判定車輛殘值并進(jìn)行拍賣處理。

中國人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司理賠部相關(guān)工作人員介紹，本次災(zāi)害中最快走完流程的案例是客戶當(dāng)天簽訂推定全損協(xié)議書，理賠款在當(dāng)天就能打到客戶的賬戶。新能源汽車的定損流程和分級標(biāo)準(zhǔn)與燃油車基本一致，不過需要注意的是，電動車配置了高功率電池和電機(jī)，在工作時會產(chǎn)生高壓電，出現(xiàn)事故后可能產(chǎn)生漏電風(fēng)險(xiǎn)。因此，經(jīng)過水淹之后，車主應(yīng)盡量遠(yuǎn)離車輛，定損和評估人員在檢測車輛時也應(yīng)做好相應(yīng)的防護(hù)措施。

03

維修、拆解車輛被定向拍賣

據(jù)了解，本次暴雨災(zāi)害的車損報(bào)案量和推定全損的比例更高，拆解比例也大大超過往年。保險(xiǎn)公司普遍將車輛殘值是否達(dá)到1萬元作為界限，殘值低的車輛盡量走拆解流程處理，以保障車主用車安全。

陳健鵬介紹，車輛被拆解并不等于變?yōu)閺U鐵，這些車輛上仍然有不少零部件沒有損壞，在經(jīng)過評定能夠達(dá)到安全使用標(biāo)準(zhǔn)后，這些零部件會進(jìn)入維修廠，循環(huán)再利用，有利于資源節(jié)約。本次暴雨災(zāi)害中，博車網(wǎng)最終處置車輛大概在8500輛左右，其中約有20%的車輛流向拆解行業(yè)。

截至8月底，博車網(wǎng)已拍賣北京地區(qū)受災(zāi)車輛1600余輛，涿州地區(qū)3000余輛。

記者了解到，對受災(zāi)車輛的救援、定損和賠償工作得到了國家金融監(jiān)督管理局和受災(zāi)地政府管理部門的高度重視，在他們的牽頭和協(xié)調(diào)下，各項(xiàng)工作順利開展，受災(zāi)車主得以及時獲得賠款，以購置新車。

陳健鵬表示，博車網(wǎng)的模式是與保險(xiǎn)公司合作，幫助他們處置被推定全損的車輛。處置主要采用線下保全和線上拍賣相結(jié)合的模式，車輛在線下場地做前置保全，之后相關(guān)資料會被上傳到網(wǎng)上，拍賣動作也最終在線上開展。博車網(wǎng)在全國設(shè)立了120個網(wǎng)點(diǎn)，客戶既可以到線下看車，也可以完全通過平臺上的文字介紹、照片和視頻展示來全面了解車況。博車網(wǎng)會根據(jù)車輛正常保值率，事故程度等條件，結(jié)合歷史拍賣數(shù)據(jù)，對車輛進(jìn)行殘值評估，給出拍賣底價(jià)。另外，博車網(wǎng)建立了車輛風(fēng)險(xiǎn)等級庫，并通過“幫查車”小程序，面向市場提供車輛維修信息和出險(xiǎn)信息查詢服務(wù)，確保車輛流通時的信息透明。

目前，博車網(wǎng)的客戶約有1.5萬家，其中絕大多數(shù)是汽車維修企業(yè)和拆解企業(yè)，其中也有少量的二手車商。因?yàn)榫蛙囕v修復(fù)作業(yè)來說，有維修技術(shù)和零部件供應(yīng)渠道的維修企業(yè)更加在行，更能夠保證修復(fù)質(zhì)量。博車網(wǎng)還制定了判定不可修復(fù)車輛的標(biāo)準(zhǔn)，對于安全性和經(jīng)濟(jì)性比較低，沒有維修價(jià)值的車輛，會啟動拆解拍賣流程。具體來說，就是當(dāng)車輛事故形態(tài)非常嚴(yán)重，或者長車齡、車輛絕對殘值不到1萬元、維修成本超過車輛實(shí)際價(jià)值80%時，博車網(wǎng)會將車定向拍賣給有拆解資質(zhì)的企業(yè)，企業(yè)完成拆解后需提供相關(guān)解體證明，保證車輛不會再以整車形式流通，而是部分零部件進(jìn)入循環(huán)再利用。

文：陳萌 編輯：焦玥 版式：李沛洋

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