今年以來，平安銀行推出了全新的內(nèi)控合規(guī)主任崗位。記者了解到，目前平安銀行已在全國650家網(wǎng)點配置了內(nèi)控合規(guī)主任，隊伍人數(shù)在950人左右。對于增設(shè)崗位的原因，平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受中國證券報記者采訪時表示，這是外部監(jiān)管趨嚴(yán)和內(nèi)部大零售轉(zhuǎn)型雙重作用下必然的趨勢。一方面，監(jiān)管問責(zé)處罰的力度不斷增強，督促商業(yè)銀行開展自查、嚴(yán)格問責(zé)，另一方面，隨著零售轉(zhuǎn)型不斷深入，平安集團旗下各專業(yè)公司的線下流量入口都將集中到平安銀行，對銀行風(fēng)險和合規(guī)管理提出了更高要求。

新設(shè)內(nèi)控合規(guī)主任崗位

平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)表示，崗位設(shè)置是順監(jiān)管形勢而生。近年來，從中央到地方，監(jiān)管部門一直保持著嚴(yán)監(jiān)管、控風(fēng)險的態(tài)勢，許多金融單位被問責(zé)處罰。平安銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，推出了全新的“內(nèi)控合規(guī)主任”崗位，來鞏固網(wǎng)點一線的內(nèi)控合規(guī)管理效果。

零售大轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略也對平安銀行支行的風(fēng)險和合規(guī)管理提出更高要求。在不久前舉辦的第二期內(nèi)控合規(guī)主任培訓(xùn)班上，平安銀行董事長謝永林表示，隨著零售轉(zhuǎn)型不斷深入，支行產(chǎn)能翻番工程的逐步落地，平安集團旗下各專業(yè)公司的線下流量入口都將集中到平安銀行，銀行將服務(wù)更多客戶，對應(yīng)的合規(guī)工作也要跟上形勢、適應(yīng)變化。無論是從外部環(huán)境，還是平安集團及銀行的內(nèi)部改革來看，內(nèi)控合規(guī)主任崗位都極具重要性。

“這兩年，部分銀行網(wǎng)點頻頻出現(xiàn)問題，比如飛單、私售、挪用客戶存款。從客戶的角度來說，銀行服務(wù)觸點主要有三個方面，網(wǎng)銀和手機銀行、電話客服、銀行網(wǎng)點，其中只有網(wǎng)點是面對面的服務(wù)，對客戶來說信任感最強，如果網(wǎng)點出了問題，會大大打擊客戶對銀行的信任感，進而丟失銀行在同類產(chǎn)品上與同業(yè)的競爭性。”蔡新發(fā)指出。

平安銀行總行運營總監(jiān)范向延介紹，為強化風(fēng)險管理的獨立性，內(nèi)控合規(guī)主任由分行垂直管理、垂直考核。具體來說，內(nèi)控合規(guī)主任由分行運營管理部直接委派，支行無法對其進行干預(yù)；考核上，采用垂直考核，直接向分行運營管理部和分行零售合規(guī)部匯報，考核權(quán)重分別占70%和30%。他說：“同業(yè)一般都是配置業(yè)務(wù)風(fēng)險的授權(quán)主管或業(yè)務(wù)主任，主要對操作風(fēng)險的控制，人員歸屬網(wǎng)點，風(fēng)險管控獨立性不強，容易受到網(wǎng)點的人為干預(yù)。我們要做的就是打破原有模式，實現(xiàn)人員獨立，不受支行行長的控制，制衡性很強?！?/p>

打擊“蘿卜章”和“飛單”

范向延認(rèn)為，現(xiàn)階段銀行業(yè)面臨的風(fēng)險形勢比較嚴(yán)峻，違規(guī)違法的手法層出不窮。從類型來看，假客戶、假證件、假執(zhí)照、假印章、假票據(jù)等假冒事件頻繁發(fā)生，各類電信詐騙誘發(fā)的異常開戶、異常轉(zhuǎn)賬層出不窮，還有不少傳銷、非法集資等。

他表示，原來銀行的內(nèi)控經(jīng)理主要負(fù)責(zé)柜面操作風(fēng)險的管控，主要包括業(yè)務(wù)授權(quán)和業(yè)務(wù)差錯控制。平安銀行在此基礎(chǔ)上，為內(nèi)控合規(guī)主任增設(shè)了包括銷售風(fēng)險的檢查職能、反洗錢的日常管理職責(zé)、AI偵測異常賬戶盡職調(diào)查及處置、運營業(yè)務(wù)日常管理和特殊業(yè)務(wù)審批等。

“內(nèi)控合規(guī)主任權(quán)限較以前有所增加，比如我們增加銷售風(fēng)險的管控職責(zé)，他有權(quán)對客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理，甚至支行行長的銷售產(chǎn)品進行檢查?！狈断蜓又赋?。

截至今年8月份，平安銀行內(nèi)控合規(guī)主任協(xié)助客戶成功堵截電信詐騙、非法集資、偽造變造票據(jù)等案件共66筆，堵截假客戶922個，有效避免客戶資金損失819萬元；此外，內(nèi)控合規(guī)主任配合警方抓獲了網(wǎng)上通緝在逃人員10起。

記者了解到，平安銀行把行業(yè)頻發(fā)的“蘿卜章”、“飛單”放在重點防控的領(lǐng)域。

范向延認(rèn)為，打擊“蘿卜章”的核心在于防止人員集體作案，因此平安銀行將“業(yè)務(wù)公章”集中在內(nèi)控合規(guī)主任管理，保證支行行長無法私自蓋章。由于內(nèi)控合規(guī)主任屬于分行委派的獨立風(fēng)險管理人員，不受支行端控制，集體作案的可能性大大降低。他透露，平安銀行還計劃推出“印控儀”，通過業(yè)務(wù)流程來控制每個用章的合規(guī)性。

飛單方面，防控措施由風(fēng)險宣導(dǎo)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐髢?nèi)控合規(guī)主任巡查理財經(jīng)理銷售過程的私售行為，通過大數(shù)據(jù)排查理財經(jīng)理不正常的傭金收入等。

蔡新發(fā)告訴記者，平安銀行正利用科技創(chuàng)新提高內(nèi)控合規(guī)工作的管理效用。平安銀行專門為內(nèi)控合規(guī)隊伍打造了一套“鷹管家”APP系統(tǒng)，使其可以用手機快速處理日常任務(wù)和部分風(fēng)險排查工作，未來“AI 風(fēng)控”將會支持內(nèi)控合規(guī)主任線下80%的日常工作處理。