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高額度、低利息、不查征信……高仿金融APP潛伏在網(wǎng)絡(luò)中攬客，正成為監(jiān)管打擊的對象。

近期，國家網(wǎng)信辦反詐中心監(jiān)測發(fā)現(xiàn)多起假冒投資平臺進(jìn)行詐騙的事件。詐騙人員假冒京東金融、馬上金融、360借條等平臺，推出大量“李鬼”式APP，以相似標(biāo)志和產(chǎn)品介紹以假亂真，并以“小額返利”等誘導(dǎo)網(wǎng)民進(jìn)行訪問下載，進(jìn)而實(shí)施詐騙。

新京報貝殼財經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙人員通過購買大量真實(shí)的用戶資料、信息，通過電話、短信等方式觸及用戶。高仿APP有著“花式”攬客方式，包括向用戶群發(fā)各種“優(yōu)惠福利”短信，或者在各大平臺發(fā)布廣告，以無抵押、無門檻、秒到賬等承諾，吸引用戶下載等。

作為這一詐騙套路的“上游”，貝殼財經(jīng)記者注意到，不少“裸奔”的數(shù)據(jù)正在被黑灰產(chǎn)團(tuán)伙倒賣，其中不乏學(xué)生、醫(yī)生、網(wǎng)貸人士等群體。此外，目前市面上以1500元價格就可以定制一個“仿制版”APP。

“騙取他人財物的數(shù)額達(dá)到法律規(guī)定的金額，就構(gòu)成詐騙罪。如果這些仿制的APP被用于詐騙，那么這些仿制APP的人就屬于詐騙罪的幫助犯，依法要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。”北京市中聞律師事務(wù)所合伙人趙虎對新京報貝殼財經(jīng)記者表示。

“李鬼”式APP：高仿正版圖標(biāo)，“廣撒網(wǎng)”誘導(dǎo)用戶下載

“幾個月前差點(diǎn)輕信了一個騙子?！本W(wǎng)友“甜甜圈”爆料，在打開對方提供的瀏覽器“京東金融”APP鏈接后，才填完全部資料便收到資金被“凍結(jié)”的通知?！袄碛墒俏姨铄e了身份證號碼，騙子隨后給我發(fā)了銀監(jiān)會的圖片，說要先交5千的‘解凍資金’，否則可能影響個人征信”。

這只是金融類高仿APP的一個詐騙手段。貝殼財經(jīng)記者搜索詐騙案例發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)高仿APP可以做到圖標(biāo)與正版一樣。貝殼財經(jīng)記者調(diào)查中曾嘗試下載一款高仿APP發(fā)現(xiàn)，其只能通過外部鏈接進(jìn)行下載，且下載時會收到華為手機(jī)“安裝來源未知”的警告。盡管“高仿”APP圖標(biāo)100%還原了正版的圖標(biāo)，但打開后的界面往往完全不同，且該APP獲取了用戶的錄制音頻、位置以及照片和視頻權(quán)限。

“我之前在百度搜索頁面上下載到了假的‘金瀛分期APP’。”近日，一位用戶對貝殼財經(jīng)記者表示，假APP不僅離自己不遠(yuǎn)，而且迷惑性很強(qiáng)，自己幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)才下載到正版。

7月20日，貝殼財經(jīng)記者通過百度搜索金瀛分期看到，結(jié)果中顯示四個帶下載鏈接的入口，其中，兩個顯示鏈接失效，兩個被瀏覽器顯示“無法安全下載”。

除了潛藏在網(wǎng)上，貝殼財經(jīng)記者調(diào)查了解到，高仿APP都有著“花式”攬客方式，其中，為了誘導(dǎo)用戶下載，對方會冒充網(wǎng)貸APP客服，并報出用戶準(zhǔn)確的身份證號碼、家庭住址等信息增加可信度，隨后以需要“注銷APP”為由讓用戶下載相關(guān)APP。此外，還有高仿APP向用戶群發(fā)各種“優(yōu)惠福利”短信，或者在各大平臺發(fā)布廣告，以無抵押、無門檻、秒到賬等承諾，吸引用戶下載等。

360數(shù)科反欺詐負(fù)責(zé)人劉濤對貝殼財經(jīng)記者表示，詐騙人員通常仿冒知名借貸類APP，用高額度、低利息、不查征信、到賬快等夸張內(nèi)容，以網(wǎng)頁、短信、廣告等方式“廣撒網(wǎng)”吸引眼球，用以篩選和鎖定有借款意愿的詐騙目標(biāo)，通常高仿APP和正規(guī)APP的名稱、圖標(biāo)以及功能體驗(yàn)十分相近，大多數(shù)用戶難以分辨。

針對如何騙取用戶錢財，劉濤稱，騙子假冒客服后，會以發(fā)送偽造的身份證、工牌、公司營業(yè)執(zhí)照、職場短視頻、紅頭文件等PS圖片或視頻騙取信任。此后以需要繳納工本費(fèi)、會員費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金等多種名目費(fèi)用的幌子實(shí)施連環(huán)詐騙，比如當(dāng)受害者無法從假冒APP提現(xiàn)時，騙子會謊稱其銀行卡異常，賬戶被銀行凍結(jié)了，需要繳納解凍費(fèi)才能提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。用戶發(fā)現(xiàn)被騙后，對方則上演一出金蟬脫殼，“客服”失聯(lián)，高仿APP關(guān)閉使用。

衍生“山寨”生意鏈，1500元可定制

高仿APP已經(jīng)衍生出黑灰產(chǎn)生意。貝殼財經(jīng)記者在某電商平臺搜索發(fā)現(xiàn)，不少商家宣傳“安卓APP定制開發(fā)”“支持臨摹市場上已有APP”。

貝殼財經(jīng)采訪賣家了解到，其可以定制和市場上一模一樣的APP，“圖標(biāo)保證一樣，至于里面的界面怎么做要看具體要求，要求多收費(fèi)就高?！?/p>

當(dāng)記者提出一些客服和彈窗等功能后，對方表示收費(fèi)1500元就可以按照這個需求定制?！熬〇|金融、有錢花等都可以做。如果有人‘上鉤’我們提供提示功能，你可以直接在后臺以客服身份和對方交流?！币晃毁u家表示。

貝殼財經(jīng)記者注意到，這些高仿APP之所以能夠騙取用戶信任，一個主要原因是與用戶溝通時，對方往往能準(zhǔn)確報出用戶的姓名和身份證號碼等個人信息。實(shí)際上，對于黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì)來說，獲取這些個人信息并不難。7月20日，貝殼財經(jīng)記者登錄某平臺發(fā)現(xiàn)，標(biāo)榜學(xué)生、醫(yī)生、網(wǎng)貸人員、國企高管等標(biāo)簽的數(shù)據(jù)正在被公開出售，其中不乏姓名、身份證號甚至聯(lián)系方式和工作單位。

網(wǎng)上售賣的公開信息。截屏

根據(jù)賣家信息，這些數(shù)據(jù)的價格依照購買數(shù)量、新舊程度價格不同，售價從幾百元到數(shù)萬元不等。記者調(diào)查期間，有賣家將一個包括電話、姓名、所在單位、身份證號碼、畢業(yè)院校的“新出數(shù)據(jù)庫”標(biāo)價5萬元。該數(shù)據(jù)庫中的信息均為本科或研究生的醫(yī)學(xué)從業(yè)者，且數(shù)量不少，但賣家不愿透露具體的數(shù)據(jù)條目和確切數(shù)量。

“騙子以京東金融客服名義給用戶打電話或發(fā)短信，讓用戶下載高仿APP，并以各種理由讓用戶轉(zhuǎn)賬以及直接以銀行或網(wǎng)貸APP客服名義進(jìn)行電話詐騙的行為，均屬于使用欺騙方法，騙取公私財物的行為，屬于詐騙行為?！壁w虎告訴貝殼財經(jīng)記者，在仿制APP時，還有可能侵犯到被仿制APP權(quán)利人享有的著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、甚至專利權(quán)，“就APP自身來說，它通常是由源代碼和目標(biāo)代碼等組成。在一款A(yù)PP開發(fā)完成后，開發(fā)者會將其進(jìn)行計算機(jī)軟件著作權(quán)的登記。該款A(yù)PP就屬于著作權(quán)保護(hù)的客體。如果開發(fā)者使用了與原APP相同的代碼，則會侵犯權(quán)利人的著作權(quán)。”

五千多假冒京東金融軟件被打擊，如何防止上當(dāng)？

近期，國家網(wǎng)信辦反詐中心公布了一批經(jīng)常被假冒的APP名單和典型案例。名單顯示，排名前十位的被假冒APP名稱依次為京東金融、有錢花、拍拍貸、馬上消費(fèi)金融、360借條、宜人貸借款、海爾消費(fèi)金融、平安好貸、易開花和東方財富。其中，已發(fā)現(xiàn)打擊假冒京東金融APP高達(dá)5677個，假冒有錢花和拍拍貸APP的數(shù)量均超過1000個。

反詐中心數(shù)據(jù)顯示，今年以來，該中心排查打擊假冒APP4.2萬個，并納入國家涉詐黑樣本庫。目前，國家涉詐黑樣本庫已涵蓋并處置涉詐網(wǎng)址380.4萬個、APP51.4萬個。

7月19日，貝殼財經(jīng)記者登錄多個網(wǎng)友提供的“高仿”APP下載鏈接，發(fā)現(xiàn)鏈接已經(jīng)失效。

對于反炸，馬上消費(fèi)金融股份有限公司（即“馬上消金”）相關(guān)人士告訴貝殼財經(jīng)記者，作為一家持牌消費(fèi)金融公司，公司對黑產(chǎn)一直“零容忍”。馬上消金自去年開始，與公安部刑偵局以及多地公安機(jī)關(guān)建立了良好的警企合作機(jī)制，加大力度對所有侵犯馬上消金以及客戶利益的犯罪活動進(jìn)行持續(xù)性的集中溯源打擊行動，截至目前，馬上消金已協(xié)調(diào)多省市公安機(jī)關(guān)，搗毀各類詐騙窩點(diǎn)20余個，抓獲犯罪嫌疑人300余人。

近日，馬上消金通過此前與海南省公安廳反詐中心建立的聯(lián)合打擊機(jī)制，協(xié)助海南省三亞市公安局天涯分局打掉一電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，抓獲涉詐犯罪嫌疑人8名，扣押涉案銀行卡24張，經(jīng)梳理涉案資金達(dá)1000余萬元。據(jù)介紹，該團(tuán)伙正是利用虛假“馬上消費(fèi)金融”APP軟件，對貸款人實(shí)施了詐騙行為。

對于用戶如何防范高仿APP詐騙，劉濤告訴貝殼財經(jīng)記者，正規(guī)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺不會在授信審核過程中收取費(fèi)用。所謂關(guān)聯(lián)認(rèn)證金、履約保險費(fèi)、保證金、銀行卡解凍費(fèi)等都是詐騙人員說辭。此外，正規(guī)貸款平臺客服不會通過非官方渠道（個人微信、個人QQ）和用戶聯(lián)系，也不會向用戶索要個人信息和驗(yàn)證碼。出現(xiàn)非官方客服聯(lián)系的情況，一定要注意核查對方身份，千萬不要向陌生個人賬戶轉(zhuǎn)賬。

劉濤提示，下載APP時一定選擇正規(guī)官方軟件，可以選擇在手機(jī)應(yīng)用市場等正規(guī)應(yīng)用平臺下載，不要輕易點(diǎn)擊來歷不明的應(yīng)用供應(yīng)商、鏈接以及二維碼下載安裝軟件。

劉濤對貝殼財經(jīng)記者表示，為防止此次軟件行騙，也在采取技術(shù)溯源和上報阻斷的方式斬斷詐騙鏈條，并開展全平臺用戶防詐教育。在劉濤看來，對平臺和反詐生態(tài)鏈，一方面，需要不斷加強(qiáng)用戶安全教育，普及反詐知識與防騙理念；另一方面，電信詐騙產(chǎn)業(yè)鏈涉及社交、論壇、支付、借貸等環(huán)節(jié)，鏈路錯綜復(fù)雜，僅依靠單一環(huán)節(jié)治理孤木難支，需要建立反詐生態(tài)鏈協(xié)同共享機(jī)制，協(xié)同上下游共同打擊治理。

記者聯(lián)系郵箱：luoyidan@xjbnews.com

新京報貝殼財經(jīng)記者 羅亦丹 黃鑫宇 實(shí)習(xí)生 鄒珍珍 編輯 王進(jìn)雨 校對 柳寶慶